Ужесточение банковских проверок

Ужесточаются требования к капиталам банков и к срокам его подтверждения. Так, теперь на всю эту операцию отводится несколько дней. Вполне возможно, что именно об этих мерах и говорили представители регулятора, когда упоминали способы оперативного регулирования.

С этой целью ЦБ подготовил ряд поправок в положение 395-П «О методике определения собственных средств кредитных организаций». В этом положении указаны те источники, которые могут быть признаны ненадлежащими в случае, если банк не сможет доказать, что это не так. Планируется, что данное положение вступит в силу с июля 2016 года. Указанные в положении меры уже давно все известны, просто теперь они обозначены в нормативном акте.

Что же попадает под подозрение? Доходы по активам, которые были реализованы с отсрочкой платежа; доходы от переоценки ипотечных бумаг, которая была совершена до их реализации; расходы и доходы, которые связаны с недостоверной оценкой стоимости имущества. Под пристальное внимание также попадают теперь платежи страховых компаний, которые сделаны в рамках программ страхования заемщиков, схемы дарения, а также финансирования на безвозмездной основе и т.п.

Все это и раньше не оставалось без внимания. Новым в положении, по мнению банкиров, стал подход к реагированию в ситуациях, если подобные случаи будут обнаружены. В частности, теперь доказать, что все эти действия безупречны, необходимо в течение 2 дней. Если этого не происходит, то ЦБ встречается с представителем банка, после чего у последнего появляется еще 5 дней для предоставления необходимых документов. Предусмотрены и случаи, если при непредставлении в течение 2 дней нужных документов представитель банка не явился на встречу. В этой ситуации часть источников средств у банка признается ненадлежащими и банку необходимо будет устранить риски.

Все это делается для того, чтобы убрать с рынка недобросовестных игроков, которые зачастую используют метод «дутого капитала», хотя и имеют, быть может, регистрацию фирмы под ключ.