Вопрос о кредитовании

Банк России стал беспокоить темп роста кредитования граждан.

Так, в ходе анализа рынка выяснилось, что за 10 месяцев кредиты банков экономике возросли на 4,7 процента, между тем кредитный портфель для предприятий, имеющих регистрацию юридического лица, вырос всего на 2,9 процента, а кредиты физлицам — на 9,8%. ЦБ же рассчитывает сбалансировать рост активов, а для этого предлагает повысить коэффициенты риска.

Например, в случае, если дело касается ипотечных кредитов, то тут предлагается при наличии первоначального взноса менее 20% увеличить коэффициенты, так как именно такие кредиты в результате имеют высокий уровень просрочки.

Также повышение может затронуть кредиты без обеспечения. По крайней мере такое мнение имеют эксперты.

Потребкредиты ЦБ рассматривал еще в марте 2017 года. В результате кредиты, имеющие высокую стоимость в пределах 30 — 35 процентов годовых, сократились с 25 до 10 процентов. Часть кредитов при этом из банков ушла в микрофинансовые организации.

Сейчас коэффициенты риска могут варьироваться от 1,1 до 6,0. Здесь все зависит от полной стоимости самого кредита. Если будет наблюдаться повышение коэффициента, то это может привести к снижению ставок. Правда, это же действие может отпугнуть надежных заемщиков.

Да и самим банкам, у которых имеется дефицит капитала, будет невыгодно использовать утяжеленные потребкредиты. В результате скорее всего средства отправятся на кредитования бизнеса, хотя данная отрасль не для всех привлекательна с точки зрения доходности.

Банк России сообщает, что сейчас ставка по кредитам наличными опустилась до 17,9%. Если же будет повышение коэффициента риска, то все это приведет к снижению данного показателя, однако при этом доступ к кредитам менее надежных заемщиков будет сокращен.

В результате может наблюдаться снижение доходности для банка. А все это надо будет возмещать. Например, продажами страховок.

Уже сейчас многие банки предлагают низкие ставки, но при условии, если заемщик параллельно с этим оформит страхование жизни или трудоспособности. И если клиент отказывается от страховки, то разница в ставке возрастет на 3 — 4 процента.